貯蓄型保険 見直してみた

両学長リベラルアーツ大学 https://www.youtube.com/channel/UC67Wr_9pA4I0glIxDt_Cpyw

を拝見し、定年までに生活に困らないような(死亡時の遺族への備え、生存していたら不労所得になりえる など)資産を築きたいと考え、種銭を捻出するために当時加入していた貯蓄型の生命保険を見直した経験談を記載します。

おススメは インデックス投資+掛け捨て生命保険で備える となります。そこに至ったシミュレーション結果を示します。

場合①_25年生存

経過年数定額貯金貯蓄型保険インデックス投資+掛け捨て生命保険
5¥3,290,498¥2,321,683¥3,286,375
10¥6,586,179¥4,995,756¥7,173,913
20¥13,194,147¥10,847,272¥17,051,423
30¥16,534,153¥19,523,686¥30,585,993

場合②_保険加入5年後に死亡

経過年数定額貯金貯蓄型保険インデックス投資+掛け捨て生命保険
5¥2,632,778¥20,000,000¥4,521,055
10¥2,636,673¥20,002,000¥11,087,898
20¥2,644,482¥20,006,001¥24,529,744
30¥2,652,315¥20,010,002¥38,506,889

場合③_保険加入10年後に死亡

経過年数定額貯金貯蓄型保険インデックス投資+掛け捨て生命保険
5¥3,290,498¥2,321,683¥3,286,375
10¥5,928,459¥20,000,000¥8,408,593
20¥5,946,981¥20,067,364¥23,078,830
30¥5,965,564¥20,134,969¥38,739,611

場合④_保険加入20年後に死亡

経過年数定額貯金貯蓄型保険インデックス投資+掛け捨て生命保険
5¥3,290,498¥2,321,683¥3,286,375
10¥6,586,179¥4,995,756¥7,173,913
20¥12,536,427¥20,000,000¥17,663,063
30¥12,577,477¥20,067,364¥35,759,685

比較対象

定額貯金

 条件:毎月積立額\54,480(毎年¥657,720

貯蓄型(生命)保険

 条件

 ・40歳加入 保険金額2000万円 保険払込期間65歳払済

 ・年払額¥657,720 

参考1;オリックス生命保険 終身保険RISE

https://www.orixlife.co.jp/life/rise/?oKL=14wpbr1

参考2;価格.com 解約払戻金と満期保険金 いくらで受け取れるの?

https://hoken.kakaku.com/insurance/gla/select/save/

インデックス投資+掛け捨て生命保険

 掛け捨て生命保険の条件

 ・40歳加入 保険払込期間65歳まで 死亡時は遺族へ毎月10万支給

 ・月額¥2,890

 インデックス投資の条件

 ・毎月投資額¥623,040(=(54,4802,890)×12か月)

 ・利回り3.2%

参考3;SOMPOひまわり生命 じぶんと家族のお守り

https://www.himawari-life.co.jp/product/omamori_family_m/

シミュレーション結果から、掛け捨て生命保険の手厚さが目立ちます。また、蓄財面で、貯金するよりもインフレの備えにもなるインデックス投資に回すことで、常に利回り3%程度とは限りません(時世により換金したとき元本割れしていることもありえる)が長期的にみて将来の経済面での安定性は増すと考えます。

※間違いや情報不足なところがあるかと存じます。お気づきのことがございましたらご教示いただけますと幸いです。

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